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房贷新政出"怪事"精明人士想出省钱&quo

来源:  作者:  时间:2017-06-03 18:07


房贷新政27日起实施,根据规定,商贷利率下限扩大为贷款基准利率的0.7倍,最低首付款比例调整为20%。细心市民发现,打7折后的贷款利率反比同期存款低,出现倒挂现象。 目前5年以上和3至5年(含)贷款基准利率分别为7.47%、7.29%,打7折后分别为5.229%和5.103%,而5年期和

    房贷新政27日起实施,根据规定,商贷利率下限扩大为贷款基准利率的0.7倍,最低首付款比例调整为20%。细心市民发现,打7折后的贷款利率反比同期存款低,出现倒挂现象。

    目前5年以上和3至5年(含)贷款基准利率分别为7.47%、7.29%,打7折后分别为5.229%和5.103%,而5年期和3年期存款利率分别为5.58%和5.13%。这意味着,如果银行用吸收进来的同期存款发放贷期一致的贷款,每做一笔生意就会亏损一笔。一位银行人士表示, 同期贷款利率高于同期存款利率这是自己从业多年的事实,房贷新政导致利率倒挂还真是一件“新鲜事”。

    针对房贷新政出现的“怪事”,还有精明人士想出省钱“偏方”:尽量降低首付款,将钱存定期。如手中有100万元,首付20万元、贷款80万元,将未用的80万元存5年定期,每年可从银行获得存贷差2808元。如贷期10年,可从银行赚取收益近3万元。

    对于同期存贷款利率倒挂,也有市场人士猜测,今年9月16日调息,只降低了贷款利率,存款利率未变。利率倒挂,有可能为再次降息做铺垫。

    银行竞相争夺的房贷业务,会不会因倒挂而变成“鸡肋”甚至亏损陷阱?

    记者发现,23日房贷新政出台后首个交易日,银行股普遍下跌。其中,深发展A逼近跌停,招商银行大跌近8%。至昨日3个交易日以来,银行股股价已普跌二成。分析人士认为,如果目前的贷款全部重新调整利率,预计以利差为主要盈利来源的商业银行净息差将下降8-10个基点,2009年净利润下降4%左右。对此,光大银行个贷部经理罗中胜并不担心。他认为,虽然银行七成以上房贷集中在5年至20年,但存5年定期的比例不高,大部分都是活期和1年期存款。银行其实是用短期存款资金发放长期贷款,仍旧会有正利差。

    招行个贷部总经理陈薇介绍,目前各银行实施细则尚未出台。但她表示,商业银行以盈利为目的,所有客户贷款打7折不现实。利率下限放宽后,银行自主定价能力也会相应提高,否则生存和发展会受到挑战。

    至于有人士提出的省钱“偏方”,银行人士并不欣赏——如果手中有80万,其他稳健理财产品并不比存5年定期收益低,比如国债5年期收益就有5.98%。

    昨日,记者就倒挂现象连线央行新闻部门人士。该人士表示,业务部门在出台房贷新政时应考虑过这个因素。至于其他,该人士未作回应。



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