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首次置业精打细算付房贷 月供不宜超过月薪的

来源:  作者:  时间:2017-06-03 18:07


第一次买房对大多数年轻人来说,是头等大事。买第一套房子应该选择怎样的房贷方案,才能让自己的生活不会因为背上沉重的房贷负担而变质?买新房和二手房从理财角度来说哪个更划算? 银行业界相关人士建议:年轻人第一次买房,房贷支出不宜超过总收入的50%,从理财的角

    第一次买房对大多数年轻人来说,是头等大事。买第一套房子应该选择怎样的房贷方案,才能让自己的生活不会因为背上沉重的房贷负担而变质?买新房和从理财角度来说哪个更划算?

      银行业界相关人士建议:年轻人第一次买房,房贷支出不宜超过总收入的50%,从理财的角度来说,买新房比买二手房享有更多优惠。

      每月还贷额度不宜超过收入的一半

      买房置业是一笔巨大的开销,对处在事业起步阶段的年轻人来说,即便已经拥有一定的经济实力,贷款买房前也要慎重衡量自身的还款能力。目前,包括工商银行、建设银行、农业银行等多家银行在内,在审核购房贷款时,一个共同的参考指标是还款人的月供不得超过收入的50%。对于购房者来说,想要在贷款购房的同时保证生活质量,其月供额度同样需要依照这一指标,即月供不宜超过收入的一半。“从以往的经验来看,大多数年轻人第一次购房,总价一般控制在 20万元以下。”银行业界人士分析,“月供和收入的合理比例是1:2,当然如果享有公积金、住房补贴等福利待遇,或者家庭的总体收入水平较高,这个比例可以适当放宽。”具体到个人来说,一般月收入在3000元左右的首次置业者,月供不宜超过1800元。“具体的房贷方案还应与个人消费习惯相匹配,包括房贷在内,个人以及家庭的整体消费中,负债比例不宜超过50%。”该银行业界人士认为。

      此外,对于首次置业可支付两成首付,有经济实力的购房者如果没有其他收益稳健的渠道,可以选择多付一些首付款,一来可以节省需要偿还的房贷本金,二来还可以节省累计的利息支出。

      首付及房贷利率新房比二手房更优惠

      究竟是买二手房还是买新房?这是许多年轻人首次购房时面临的选择。笔者从多家银行了解到,从房贷的角度来说,新房在首付、利率等方面都享有更多优惠。“目前新房的是两成首付、7折利率的房贷政策,但是如果还款人买的是二手房,约定俗成的规则是,首付比例和利率会上调。”一位不愿透露姓名的业内人士说。一些银行甚至不愿接受二手房的贷款业务,这是因为二手房在房产市场上转手出售,从保值的角度来说,会比新房存在更多不确定因素。“买新房首先可以省去一笔税费开支。对于那些房龄在20年以上的二手房,不但放贷审批会更加严格,而且要求还款人多付一成首付。”另一位业界人士分析说。

      此外,对于使用公积金购房的人群来说,购买二手房还可能比买新房受到更多限制。以工商银行的房贷政策为例,还款年限一项中,公积金购房的贷款年限加上所购住房的房龄不得超过40年。也就是说,如果购买二手房,特别是那些房龄偏大的老房子,还款人能够享有的还款年限相对较短,由此带来的月供压力也会有所增加。

      从银行以往受理的房贷案例来看,一些二手房由于在落实户口、办理产权等方面存在问题,使得购买二手房的置业者遭遇了一些不必要的购房纠纷,蒙受了一些经济和精神损失。



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